近日中信银行宣布，面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线，邀请千名用户参与测试体验。这是首家由国内银行主导推出个人碳账户，引起业内广泛关注。

据了解，中信银行个人碳账户内测版已上线生活缴费网上办理(含水费、电费、燃气费等)、申请电子信用卡、开通电子账单等低碳行为的碳减排量核算，相应低碳减排行为可被换算为积分，用于换取相关权益等。

碳账户，即包含碳排放数据采集、碳核算、碳排放等级评价和场景应用等功能在内的碳减排支持体系，能够帮助企业和居民算清“碳账”，形成碳积分，并以碳积分的形式，对企业及个人客户的减碳行动进行倡导和鼓励。碳账户可分为企业碳账户和个人碳账户。

目前除中信银行，浦发银行、建设银行、衢江农商银行等多家银行也在碳账户方面有所尝试。去年11月，浦发银行推出了既面向企业又面向个人客户的立体式碳账户体系，如基于企业碳积分累积量，企业碳账户将对应不同的等级，并享有不同的权益等。而衢江农商银行面向个人客户推出“点碳成金贷”，根据个人碳积分将客户分成“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级，在“授信额度、贷款利率、办理流程”三方面提供差异化的优惠政策。

与广大民众密切相关的是个人碳账户，该话题备受关注。据欧洲机构的测算，我国居民碳排放占全国总体排放的40%。可见倡导居民低碳减排行为也是势在必行。银行个人碳账户可以记录、量化个人的节能减排行为，既可利用个人碳账户引导用户形成绿色低碳意识，长期也可为银行引流，还可以发掘银行账户系统如绿色支付、绿色出行、绿色生活等数据画像，充分发挥金融优化资源配置的作用，助力碳普惠绿色金融机制的形成。

建立个人碳账户，被视为碳普惠的重要一环。目前，多地正在探索建立区域性个人碳账户，以构建可持续的碳普惠生态圈。今年1月，北京提出将升级绿色出行碳普惠激励，探索研究个人碳账户，助推私家车出行向绿色集约出行转换。2月上海发布《上海市碳普惠机制建设工作方案(征求意见稿)》称，上海将探索建立区域性个人碳账户，研究将个人的碳减排行为纳入个人公共信用记录，将企业的碳减排行为纳入环境信用评价体系，尝试开发基于碳普惠减排量的各类质押等金融服务，盘活企业及个人等各类主体拥有的碳资产。

据分析，如果未来碳账户广泛应用到工业、农业、能源、建筑、交通和居民生活等各领域，将推动经济社会全面绿色转型，加快形成绿色生产生活方式，助力实现“双碳”目标。碳中和可谓自工业革命以来推动技术、产业和发展方式的重大变革。如何赢得这场变革，碳市场、碳账户分别从生产端与消费者加以引导制约，有着重大的意义。有观点认为，未来需有三个账户即资金账户、信用账户、碳账户，可见碳账户的重要性。建立碳账户，明确企业、个体或组织等各主体的减碳减排责任;对各主体排放多少碳、减多少碳进行核算，只有首先明确了责任，碳减排、碳中和的目标才能加快实现。与此同时，主体责任明确的碳账户，从“碳维度”对各主体行为进行评估积分，从而给予相应的金融资源配置，将绿色金融精准量化，更好地助力于碳普惠绿色金融。

据了解，目前碳账户最大的瓶颈是碳排放数据监测与测算的科学性和真实性，碳账户核算标准未统一，评价应用规则不够完善，以及个人隐私信息泄露与滥用等数据安全问题。今年两会全国人大代表、TCL创始人李东生建议，由国家环保部门牵头，逐步建立统一的全国城乡居民碳排放计量账户;制定相关激励政策，倡导全民参与，提高全民绿色消费意识。

可以预测，未来随着碳账户体系逐步完善，越来越多的个体、企业等主体加入，将形成庞大的碳普惠绿色金融体系，也将助力于绿色金融、绿色经济以及碳中和目标的实现。(何翠云)

关键词： 中信银行 个人碳账户 双碳目标 金融资源